Avant de se rendre chez un conseiller en gestion de patrimoine, il est toujours intéressant de savoir si ce dernier est en capacité de vous conseiller sur l’ensemble des produits d’investissements qui s’offrent aux investisseurs ou uniquement une palette restreinte de produits. Cela va dépendre de plusieurs facteurs. Je vous propose donc de les étudier et de faire le tour de l’essentiel des produits d’investissements à la disposition des investisseurs.
Distinction entre enveloppes fiscales et produits d’investissement
Commençons par faire un distinction entre les enveloppes fiscales et les produits d’investissements en eux-mêmes.
Les enveloppes fiscales
On pourra retrouver différents enveloppes que vous connaissez probablement : l’assurance-vie, le Plan d’Épargne en Actions (PEA), les plans d’épargne retraite, ou encore le compte titre pour ne citer que cela. Les enveloppes fiscales jouent un rôle clé dans l’optimisation de la construction du patrimoine. Elles offrent pour certaines d’entre elles des avantages fiscaux significatifs qui peuvent améliorer la performance nette des investissements. En profitant de ces avantages, les investisseurs peuvent accroître leur capital plus efficacement et bénéficier d’une fiscalité allégée. Il faudra cependant regarder si l’enveloppe fiscale sélectionnée ne crée pas des contraintes qui vous mettrez en difficulté financière dans un avenir plus ou moins proche.
Cependant, lorsqu’on investit dans une enveloppe fiscale précise, il faut ensuite décider sur quels produits d’investissement votre argent sera placé. Par exemple, en assurance vie, vous avez le support en euros, produit traditionnellement garanti en capital par l’assureur. Mais vous pouvez investir dans d’autres produits d’investissements.
Les produits d’investissement
Comme dit précédemment, le support en euros fait partie des produits d’investissements au sein d’une assurance vie. Mais vous avez aussi des des supports non garantis (appelés supports en unités de compte au sein d’une assurance vie) qui vous exposeront à des investissements en actions, obligations ou d’autres types encore. Nous détaillerons l’ensemble de ces produits dans les paragraphes suivants en élargissant l’horizon afin de ne pas se concentrer uniquement sur les produits disponibles en assurance vie.
Précisons tout de même qu’en fonction de l’enveloppe fiscale sélectionnée, vous aurez accès à plus ou moins de produits d’investissement. En fonction de l’établissement qui vous proposera un compte titre, vous aurez accès à plus ou moins d’investissements possibles. Par ailleurs, certains types de produits d’investissements ne sont pas disponibles dans toutes les enveloppes fiscales. Par exemple, le support en euros ne sera jamais disponible sur un compte titre ou un PEA, quel que soit l’établissement proposant l’enveloppe fiscale.
Influence des agréments du cabinet de gestion de patrimoine sur la palette d’investissements
Maintenant que cette distinction est faite, est-ce que tous les conseillers en gestion de patrimoine, qu’ils soient dans une banque privée d’un réseau très connu ou au sein d’une structure indépendante capitalistiquement, peuvent proposer tous les types d’enveloppes fiscales et tous les produits d’investissements possibles ?
Agréments et accès aux produits financiers
Le terme cabinet de conseil en gestion de patrimoine, banque privée, cabinet de conseil en gestion privée ou autre n’a pas tellement de valeur juridique. Ce sont plutôt les agréments obtenus par l’entreprise vous conseiller qui déterminent sa capacité à vous accompagner sur certains types de produits financiers. Ces agréments, délivrés par les autorités compétentes, garantissent que le cabinet respecte les normes réglementaires et offre des produits adaptés et sécurisés. Un cabinet avec de nombreux agréments peut proposer une gamme plus large de produits, offrant ainsi plus de flexibilité et de possibilités à ses clients.
Dans les agréments possibles, nous retrouverons :
- l’Intermédiaire en Assurance (IA). Avec cet agrément, le cabinet peut conseiller ses clients sur les enveloppes fabriqués par les assureurs (assurance vie, plan épargne retraite, contrat de capitalisation, …) et les produits d’investissements auxquelles ces enveloppes donnent accès.
- Le Conseiller en Investissements Financiers (CIF) peut vous accompagner sur de très nombreux produits d’investissements situés dans un compte titre, PEA ou achat en direct. Par exemple, pour conseiller un investisseur d’acheter des SCPI en direct, le cabinet conseillant l’investisseur devra avoir l’agrément de Conseiller en Investissement Financier (CIF). Si le conseil porte sur l’investissement dans une SCPI au sein d’une assurance vie, le cabinet devra avoir l’agrément d’Intermédiaire en Assurance (IA).
- Le statut d’Intermédiaire en Opérations de Banques et d’Assurances (IOBSP) est nécessaire pour accompagner les investisseurs sur les produits bancaires type crédit.
- Agent immobilier disposant de la carte T est le statut dont le cabinet doit disposer pour accompagner les clients sur la transaction d’un bien immobilier précis. La distinction est donc bien faite entre le conseil portant sur un placement immobilier collectif type SCPI et un investissement dans un bien immobilier précis.
- Intermédiaire en financement participatif. C’est un des derniers agréments créés par les autorités pour créer un cadre réglementaire autour des plateformes de financement participatif.
- Agrément spécifique pour accompagner les investisseurs sur les crypto-monnaies. Il n’y a pas d’agrément particulier à avoir à ce jour mais cela arrivera dans quelques mois.
Le petit mot de William Gestion Privée : le cabinet dispose de deux agréments pour accompagner ses clients, celui d’intermédiaire en assurance et de conseiller en investissements financiers. Avant de créer son cabinet, le fondateur de William Gestion Privée a travaillé plus de 10 ans chez différents fournisseurs de solutions financières, principalement chez des assureurs. La priorité a donc été donné à ses deux agréments. Par ailleurs, William Gestion Privée juge que l’identification de biens immobiliers de bonne qualité pouvant délivrer des rendements réguliers nécessite une analyse complète du bien, passant par une visite sur place. William Gestion Privée n’a pas aujourd’hui les capacités de se déplacer dans la France entière et préfère donc laisser les autres professionnels du métier accompagner les investisseurs sur ces sujets. Nous avons cependant conscience que de nombreux investisseurs souhaitent étudier la piste de l’investissement dans des biens immobiliers en direct via emprunt pour réaliser des investissements locatifs. Une étude spécifique sur ce sujet pourra être remise aux clients avec les données de marchés constatées au moment de l’étude. Cependant, comme précisé plus haut, le cabinet ne pourra pas pour le moment vous accompagner sur la contraction d’un prêt et la transaction immobilière sur un bien précis.
Compétences d’analyse des conseillers et capacité à le faire
La compétence des conseillers en matière d’analyse est cruciale. Ils doivent être capables de scruter les opportunités d’investissement, d’évaluer les risques et de proposer des solutions adaptées aux besoins spécifiques de chaque client. La connaissance et l’expérience sont donc de mises pour accompagner au mieux les investisseurs.
La compétence n’est pas suffisante. Si vous avez les connaissances suffisamment solides pour analyser les marchés et l’ensemble des produits d’investissements, faut-il encore avoir le temps de le faire, et cela de manière régulière car les conditions de marchés peuvent changer rapidement. Même si, théoriquement, le travail d’un conseiller financier est de faire cela à plein temps, il a notamment des tâches administratives à réaliser dans la journée. Par ailleurs, plus un conseiller aura de types d’investissements à connaître, moins il aura de temps pour analyser en profondeur certains sujets. Sans parler du fait que certains doivent également vendre des cartes bancaires, des abonnements à des magazines ou encore à des abonnements téléphoniques.
Le petit mot de William Gestion Privée : c’est pour cela que le cabinet a souhaité capitalisé sur les connaissances et l’expérience de son fondateur en se spécialisant sur certains produits tout en permettant de répondre à l’essentiel des demandes des investisseurs. Par ailleurs, afin de suivre les marchés et les différents produits d’investissements le plus efficacement possible, le cabinet a construit ses propres outils pour conseiller au mieux les clients, et ce, de manière réactive. Le cabinet utilise différents outils transmettant des données financières sur les marchés et les solutions d’investissements. Il a également accès aux analyses rédigées par différentes banques d’investissements et sociétés de gestion.
Cabinet rattaché à un producteur de solutions financières ou cabinet indépendant capitalistiquement
Afin de savoir si le cabinet et les conseillers travaillant pour ce dernier auront tendance à utiliser une palette large d’investissements pour vous conseiller, il sera aussi intéressant de regarder si ce cabinet est indépendant capitalistiquement ou si tout ou partie du capital du cabinet est détenu par un groupe financier proposant des solutions financières. Par exemple, les conseillers des banques privées appartenant à un groupe bancaire auront plutôt tendance à vous conseiller les solutions gérées au sein de leur groupe, même si certains disent avoir accès à des solutions proposées par d’autres groupes financiers.
Un cabinet qui n’a aucun groupe financier à son capital aura plus d’indépendance quant à la sélection des produits d’investissement. L’analyse sera potentiellement moins biaisée par des directives venant d’actionnaires présents au capital. Il est précisé ici que la réglementation ne permet cependant pas à ses cabinets de se déclarer comme indépendant. Pour pouvoir se déclarer indépendant aux yeux de la réglementation, le cabinet ne doit pas accepter de commission versée par les producteurs de solutions financières.
Le petit mot de William Gestion Privée : William Gestion Privée est détenu à 100% par son fondateur. Même si notre cabinet perçoit des commissions de la part de certains fournisseurs de solutions d’investissement, nous pouvons proposer aux clients qui le souhaitent de fonctionner sans commission. Pour en savoir plus sur ce sujet, nous avons rédigé un article complet sur le sujet de la rémunération d’une entreprises conseillant les clients sur la gestion de leur patrimoine
Investissements en actions et obligations cotées en Bourse
Titres individuels
Les titres individuels, tels que les actions et les obligations, permettent aux investisseurs de prendre des positions directes sur des entreprises spécifiques. Cette approche nécessite une analyse approfondie des sociétés et de leurs perspectives de croissance.
Il faut non seulement identifier des entreprises qui devraient délivrer de bons résultats dans les années à venir, davantage que ce qui est déjà anticiper par l’ensemble des investisseurs, mais aussi savoir s’il n’y a pas d’entreprise qui aurait un profil plus attrayant encore aux yeux des investisseurs. Si vous détectez une entreprise qui devrait délivrer des résultats réguliers à l’avenir mais que d’autres entreprises devraient faire mieux que cette dernière, toute chose égale par ailleurs, la société que vous avez détecté aura probablement un cours de Bourse moins performant que les autres. Votre patrimoine s’appréciera moins que si vous aviez investi dans les autres alors chaque investissement comporte un risque de type action.
Avis de William Gestion Privée : il faut donc pouvoir analyser de très nombreuses entreprises pour pouvoir les comparer les unes par rapport aux autres. Pour vous donner une petite idée, les Etats-Unis ont plusieurs Bourses sur lesquelles sont cotées des entreprises. Le New York Stock Exchange (NYSE) a environ 2 800 sociétés cotées, le NASDAQ en a environ plus de 3 000, Euronext en a environ 1 500, le Tokyo Stock Exchange en a environ 3 700. Et nous n’avons pas parlé de Londres, de la Chine, de l’Inde et plein d’autres dans le monde. Le travail d’analyse est donc très important et nécessite à la fois des ressources spécifiques en termes de logiciels pour suivre chaque titre et en terme de ressources humaines pour analyser les titres qualitativement.
Fonds investissant dans les actions et obligations
Les organismes de placement collectif (OPC) et les fonds négociés en bourse (ETF) offrent une diversification instantanée en investissant dans un large éventail d’actions ou d’obligations. Ils sont gérés par des professionnels et constituent une option plus accessible pour de nombreux investisseurs. Ces fonds permettent de mutualiser les risques tout en bénéficiant de l’expertise de gestionnaires expérimentés.
Les ETF répliquent un indice boursier précis. Aucun choix de sélection n’est fait par un professionnel. Le produit est géré de manière quantitative uniquement afin de répliquer au mieux l’indice. L’avantage est que les frais de gestion du produit sont plus faibles avec ce genre de solutions.
De l’autre côté, les OPC sont la plupart du temps gérés de manière active. C’est-à-dire qu’une équipe de gestion définit son univers d’investissement (actions d’entreprises américaines par exemple) et va chercher à investir dans les entreprises ayant le potentiel de performance le plus important. Le but n’est plus de reproduire la performance d’un indice mais de le battre sur un horizon de temps précis. L’équipe de gestion est composé d’un ou plusieurs gérants assisté(s) par un ou plusieurs analystes financiers internes ou externes à la société de gestion.
Avis de William Gestion Privée : notre objectif est de détecter pour chaque classe d’actifs les produits réussissant à atteindre la meilleure performance après prise en compte des frais et du risque pris sans oublier d’analyser les produits de manière qualitative (est-ce que la stratégie mise en place à un biais particulier venant fausser la comparaison ? est-ce que nous souhaitons investir dans toutes les entreprises de l’indice ou souhaitons nous avoir une approche plus sélective pour ne conserver que celles qui présenteraient un certain profil, etc. ?).
Produits diversifiés
Les OPC peuvent avoir pour objectif d’investir uniquement dans des actions ou des obligations mais peuvent aussi avoir pour objectif d’investir dans ces deux classes d’actifs afin de délivrer un profil de risque plus équilibré, voire de s’adapter aux conditions de marché en privilégiant l’une de ses deux classes d’actifs selon l’évolution des marchés. Les produits diversifiés peuvent contenir d’autres classes d’actifs encore allant jusqu’à des classes d’actifs plus exotiques (produits dérivés notamment).
Avis de William Gestion Privée : sur le principe, les fonds adaptant leur stratégie selon les conditions de marché pour délivrer le maximum de performance à travers les cycles est très intéressant pour ceux qui ne peuvent passer trop de temps sur l’analyse macroéconomique et financière. Il faudra cependant regarder si les performances sont au rendez-vous après prise en compte des frais de gestion.
Fonds thématiques
Les fonds thématiques se concentrent sur des secteurs ou des tendances spécifiques, comme la technologie, la santé, l’énergie renouvelable, la gestion de l’eau ou encore le vieillissement de la population. Ils permettent aux investisseurs de capitaliser sur des tendances de long terme. En misant sur des secteurs porteurs, les fonds thématiques offrent des opportunités de croissance alignées avec les évolutions du marché.
Avis de William Gestion Privée : un bon moyen d’investir sur le long terme. Encore faut-il que la thématique soit bien respectée à travers les sociétés sélectionnées par les gérants afin que le principe du fonds ne soit pas uniquement marketing. Par ailleurs, certaines thématiques peuvent avoir un biais dans la gestion, c’est-à-dire qu’elles peuvent forcer les gérants à investir dans un type d’entreprise précis (par exemple, des entreprises de petites capitalisations). Dans certaines conditions de marché, un style de gestion aura son propre comportement et pourra être différent du marché au global. Très concrètement, on peut se retrouver avec un indice global qui progresse mais avec des entreprises d’un style précis qui elles voient leur cours de Bourse baisser.
Hedge funds et autres investissements alternatifs
Des stratégies variées impliquant des niveaux de rendement / risque différents
Les hedge funds proposent une gamme variée de profils de risque en fonction des stratégies employées. Ils peuvent utiliser des techniques de levier, des ventes à découvert, et d’autres instruments financiers sophistiqués pour générer des rendements. Ces fonds sont adaptés aux investisseurs avertis. Le niveau de risque dépendra de la stratégie mise en place par le hedge funds.
Les stratégies de gestion alternatives
Les stratégies des hedge funds incluent la gestion macroéconomique, l’arbitrage d’opérations de fusion-acquisition, les stratégies long/short avec biais positif ou neutre au marché, les stratégies événementielles ou encore des stratégies de valeur relative. Chaque stratégie a ses propres risques et potentiels de rendement. Ces approches permettent de diversifier les sources de performance et de profiter de diverses conditions de marché.
Avis de William Gestion Privée : adaptés uniquement aux investisseurs ayant de très bonnes connaissances financières, ce type de solutions peut être intéressant dans certaines conditions de marché, autant pour des investisseurs prudents que des investisseurs ayant un profil dynamique.
Investissements alternatifs investissant dans les matières premières
En plus des hedge funds, d’autres solutions d’investissement alternatifs existent. Nous pouvons noter l’investissement dans les matières premières comme l’or, le pétrole, et les produits agricoles. Ces investissements peuvent offrir une couverture contre l’inflation ou peuvent protéger dans d’autres conditions de marché. L’or par exemple protège traditionnellement les portefeuilles pendant les périodes de corrections boursières. Les matières premières de manière générale sont souvent peu corrélées avec les autres classes d’actifs, ce qui renforce la résilience du portefeuille.
On pourra aussi mettre dans cette catégorie l’investissement dans des montres, des bouteilles de vin ou encore des pièces d’art. Le conseil sur ces investissements demande cependant des connaissances et compétences particulières, moins en relation avec les marchés financiers et immobiliers. Il faudra également prendre en compte que ces investissements sont moins liquides que des investissements cotés en Bourse.
Avis de William Gestion Privée : l’investissement dans certaines matières premières peut être intéressant. Il faudra cependant regarder les instruments financiers utilisés pour s’exposer aux matières premières : est-ce que ce sont des actions d’entreprises minières ? est-ce que ce sont des produits dérivés exposés aux matières premières et comment ces dérivés sont utilisés ? Chaque instrument financier aura son propre comportement.
Investissements immobiliers physiques
Investissement direct dans des biens immobiliers physiques
L’achat direct de biens immobiliers, qu’ils soient résidentiels ou commerciaux, permet aux investisseurs de générer des revenus locatifs et de bénéficier de la valorisation des actifs. Certains dispositifs fiscaux, comme la loi Pinel, peuvent offrir des avantages supplémentaires. L’immobilier est un pilier traditionnel de la constitution de patrimoine, offrant à la fois stabilité et rendement.
Produits d’investissement collectif (SCPI, SCI, OPCI)
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), les Sociétés Civiles Immobilières (SCI), et les Organismes de Placement Collectif Immobilier (OPCI) permettent d’investir dans l’immobilier de manière indirecte. On parle d’investissement dans de la pierre papier. Ils offrent une diversification et une gestion professionnelle des actifs. Ces véhicules d’investissement rendent l’immobilier accessible sans les contraintes de la gestion locative directe.
Avis de William Gestion Privée : l’achat d’un bien en direct pour réaliser un investissement locatif peut être intéressant (avec ou sans dispositif fiscal) mais cela nécessite de bien étudier le dossier pour éviter tout problème qui pourrait avoir des conséquences non négligeables selon la capacité financière de chacun. William Gestion Privée a aujourd’hui uniquement les capacités de vous remettre une étude théorique sur un investissement locatif sans vous accompagner jusqu’à la sélection d’un bien précis mais pourra cependant vous conseiller sur la sélection de produits de type « pierre papier », que ce soit en direct ou via un contrat d’assurance vie. L’objectif ici est de sélectionner les SCPI qui devraient délivrer les meilleures performances de manière stable dans le temps.
Produits structurés
Produits émis par les banques avec divers profils de risque
Les produits structurés sont des instruments financiers émis par les banques qui combinent différents éléments pour offrir des profils de risque variés. Ils peuvent aller des produits garantissant le capital à des produits hautement spéculatifs, en fonction de leur construction. Ces produits sont conçus pour répondre à des besoins spécifiques et peuvent offrir des rendements attractifs.
Avis de William Gestion Privée : intéressant en théorie, certains produits structurés ont cependant plus un intérêt marketing que financier réel.
Investissements dans le non coté et financement participatif
Fonds d’actifs non cotés
Les fonds d’investissement dans les actifs non cotés, tels que le private equity ou la dette privée, permettent d’investir dans des entreprises non accessible via la Bourse. Ces investissements peuvent offrir des rendements élevés mais sont généralement associés à des risques plus élevés et à des horizons de placement plus longs. Le non coté offre des opportunités de croissance souvent inaccessibles par les marchés publics.
Avis de William Gestion Privée : souvent accessible à partir d’un montant assez élevé, ce type de produit a été mis en avant ces dernières années. L’objectif sera de savoir si les montants allant dans cette classe d’actifs en sont pas maintenant trop importants, pouvant forcer les gérants à investir dans des entreprises de moins bonne qualité.
Financement participatif (crowdfunding)
Le financement participatif permet aux investisseurs de financer des projets spécifiques ou des entreprises en échange de rendements potentiels. Cette méthode d’investissement est accessible et peut offrir des opportunités uniques. Le crowdfunding rend possible la participation à des projets innovants et diversifiés.
Le petit mot de William Gestion Privée : le cabinet n’a pas l’agrément nécessaire pour vous accompagner sur cette classe d’actifs, désolé.
Investissements en crypto-monnaies
Les crypto-monnaies, comme le Bitcoin et l’Ethereum, sont des actifs numériques qui ont pu offrir des rendements élevés par le passé mais sont aussi extrêmement volatiles. Cette classe d’actifs est encore jeune et évolutive.
Avis de William Gestion Privée : le cabinet juge que les crypto-monnaies émises actuellement sont encore trop sensibles à un changement de réglementation à leur sujet. William Gestion Privée n’accompagnera pas les investisseurs sur cette classe d’actifs particulières. Par ailleurs, le cabinet n’a pour le moment pas les connaissances nécessaires pour le faire sérieusement.
Adaptation des produits financiers à la situation de l’investisseur
Nous venons de faire un tour d’horizon des différents produits d’investissements. Si chacune d’entre elles peut avoir son intérêt, il faudra notamment prendre en compte les risques et contraintes associées. Le but est d’associer les produits entre eux lorsque cela est pertinent afin de construire pour chacun de vos projets une allocation qui soit à la fois adaptée à votre situation et la plus rentable possible en prenant en compte votre profil investisseur et vos souhaits.
Analyse personnalisée du client
Avant toute recommandation d’investissement, une analyse approfondie de la situation du client est indispensable. Cela inclut l’évaluation de sa capacité à investir, de son profil d’investisseur, ainsi que l’identification de ses projets financiers. Ce diagnostic permet de mieux comprendre les besoins et les objectifs de l’investisseur afin de lui proposer des solutions adaptées. En comprenant ces éléments, les conseillers peuvent formuler des recommandations qui correspondent véritablement aux attentes et aux capacités de chaque individu.
Construction d’une allocation diversifiée
Il est crucial d’associer divers produits financiers pour créer une allocation diversifiée qui répond aux projets de l’investisseur. Cette diversification permet de répartir les risques et de maximiser les rendements potentiels en tenant compte des différents horizons de placement et de la tolérance au risque. En combinant des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d’autres instruments financiers, les conseillers peuvent bâtir un portefeuille équilibré et robuste.
Avis de William Gestion Privée : la diversification ne signifie pas mélanger les produits ensemble sans discernement. La diversification doit se faire au service du profil de rendement risque recherché. Elle a pour but d’éliminer les risques que vous n’êtes pas obligés de prendre sans pour autant réduire le potentiel de performance.
Influence des conditions de marché sur les choix d’investissement
Exemple des obligations de courte durée
Une obligation de courte durée est une obligation émise par une entité (entreprise, agence gouvernementale, etc…) et qui devrait être remboursée (avec intérêts) dans un horizon de temps relativement court (6 mois, 1 an, 2 ans, etc.). Si cette obligation est émise par une entreprise ayant démontré sa solidité à travers les années, et que ses perspectives de résultats futurs sont rassurants, le risque que vous prenez en lui prêtant de l’argent via cette émission d’obligation est relativement faible. On ne pourrait pas en dire autant si vous prêtez de l’argent à cette même entreprise mais que le remboursement doit se faire dans 10 ans. Beaucoup plus de choses peuvent se passer dans la vie de cette entreprise durant 10 ans que durant 2 ans. De nouveaux concurrents pourraient arriver, lui piquant des parts de marché, ce qui pourrait faire baisser son chiffres d’affaires et son résultat, et pouvant, dans le pire des cas, forcer l’entreprise à mettre la clé sous la porte. Ce genre de risque a plus de chances de se matérialiser sur une période 10 ans que sur une période de 2 ans. D’où un risque plus important à prêter sur un horizon de temps de 10 ans que de 2 ans. Afin de refléter cette différence de risque, les obligations remboursées dans les 2 ans ont un taux d’intérêt plus faible que celles remboursés dans les 10 ans. Donc l’investisseur aura un intérêt supplémentaire à prêter à 10 ans car son rendement sera plus important que s’il prêtait uniquement à 2 ans. Or il arrive, que dans certaines conditions de marché, la différence de rendement entre les obligations à 2 ans et les obligations à 10 ans est très faible voire même négative (c’est-à-dire que le taux de rendement annuel des obligations à 2 ans sera plus élevé que celui des obligations à 10 ans). Dans ces conditions, il sera peut-être plus intéressant pour l’investisseur d’investir dans des obligations à 2 ans que des obligations ayant des durées de remboursement plus longues.
Nécessité de connaissances et d’outils pour le suivi des investissements
La conclusion du précédent paragraphe est qu’il est crucial pour les conseillers et les investisseurs d’avoir les connaissances, les outils et le temps nécessaires pour surveiller et ajuster les investissements en fonction des évolutions du marché. Un suivi rigoureux permet d’adapter la stratégie et de saisir les opportunités.
Alignement d’intérêts entre William Gestion Privée et ses clients
Présentation de William Gestion Privée
William Gestion Privée est un cabinet de gestion de patrimoine qui accompagne ses clients sur le long terme. Ils offrent des conseils personnalisés et s’engagent à aligner leurs intérêts avec ceux de leurs clients. La confiance et la transparence sont au cœur de notre approche. N’hésitez pas à prendre rendez-vous directement via le site en sélectionnant le créneau horaire libre qui vous convient. Ce rendez-vous pourra être effectué en présentiel (pour ceux vivant à Paris et proches banlieues) ou à distance via Web Conférence. Le premier rendez-vous est là pour vous présenter notre façon de travailler et d’entamer les échanges sur vos projets. L’idée est de vous donner les éléments pour que vous puissiez vous décidez si vous souhaitez poursuivre la démarche avec nous ou non. Le premier rendez-vous est offert. Aucun engagement de votre part.
Mes agréments sont les suivants : Intermédiaire en Assurance (IA) et Conseiller en Investissements Financiers (CIF). Si je ne peux pas vous conseiller sur la souscription de certains produits d’investissements mais qu’il apparait comme essentiel le fait que ces produits fassent partie de votre patrimoine, le cabinet pourra vous proposer une analyse de l’intérêt d’une telle solution sans pour autant vous accompagner jusqu’à la transaction finale.
Investissements personnels du fondateur de William Gestion Privée
Le fondateur de William Gestion Privée a investi une partie significative de son propre patrimoine dans les produits qu’il recommande à ses clients. Cette démarche vise à renforcer la confiance et l’alignement des intérêts entre le cabinet et ses clients. En investissant personnellement, le fondateur montre son engagement et sa conviction dans les produits conseillés.